Reservpengar på fem olika sätt

Reservpengar glömmer vi lätt i en hög. Här ligger nu över 1 700 mdr. Vi har inte bara mest noll ränta. Det kostar oss faktiskt ett värdetapp på 34 miljarder varje år. Eftersom priserna på de varor vi köper fortsätter att stiga.  Vi behöver med andra ord tänka till. Mitt förslag är tre olika påsar med pengar, som ger lite olika tillväxt och trygghet. Och se upp för tre vanliga snedtramp…

Räntan lär förbli historiskt låg, många år framöver. Samtidigt har svenskarna rekordmycket, 1 000 miljarder, på olika bankkonton och svaga räntefonder. Det gör att räntespararna missar minst 30 miljarder tillväxt varje år. För vi glömmer bort att ställa krav, även på reservpengarna.

Första steget för att få ut mer av sin reserv är att inte ha EN reserv, utan flera. Då kan du alltid ha något tillgänglig och låta en annan förbli reservpott.

Reserven ska vi enkelt välja utifrån två behov: 1) hur lätt tillgängliga pengarna ska vara och 2) hur lätt vi ska kunna använda dem. Så har du 20 000 kr i reservpengar: Lägg gärna 1/3 i varje pott.

Nära reserv: (0-1 år)
Spargrisen
– noll ränta – men lätt tillgänglig.
Bankkonto – kan ge 0,8% i dagsläget, men du behöver ofta flytta pengar mellan konton för att kunna använda dem.

Tillväxt-reserv (1-3 år)
Vassa räntefonder – kan ge 2-3% per år. Men det kan ta 1-2 dygn att få ut pengarna.
Amortera bolån – kan ge 2-3%. Idag kan flera banker med bara ett knapptryck höja och sänka bolånets storlek.

Lång reserv: 3-4 år
Företagsobligationsfonder – kan ge 4-5%, men kan också tappa under något kvartal.
Blandfonder
kan ge 3-6%, men också tappa under något år. Så här behöver mer tålamod.

Allt som låter stabilt är däremot inte bra för våra reservpengar. Ränteläget har stökat till det för framför allt tre sparformer som ibland nämns när vi talar reserv-pengarna:

Varning för reserven här:
Dåliga korta räntefonder: har bara senaste året backat 0,5%. Och lär fortsätta så.
Obligationsfonder: har bara senaste året backat -1%. Och lär fortsätta så.
Hedgefonder: är svarta lådor där vi inte vet vad vi kan vänta oss. Undvik.

Några kanske skulle tänka på guld som ett stabilt alternativ. Men jag håller inte med. Den gula metallen varierar häftigt i pris och det duger inte för att vanligt folk ska ha sina reservpengar där.

Hur sparar du din reserv?/claes hemberg

Relaterade inlägg

Kommentarer