{"id":352,"date":"2019-04-16T11:57:52","date_gmt":"2019-04-16T11:57:52","guid":{"rendered":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/?p=352"},"modified":"2019-05-29T08:51:10","modified_gmt":"2019-05-29T08:51:10","slug":"sa-investerar-vara-rikaste-kunder-i-fonder","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/sa-investerar-vara-rikaste-kunder-i-fonder\/","title":{"rendered":"Sa\u030a investerar va\u030ara rikaste kunder i fonder"},"content":{"rendered":"

Fler men fo\u0308rsiktigare fonder. Och en sto\u0308rre tilltro till aktiv fo\u0308rvaltning. Det a\u0308r na\u030agra av karakta\u0308rsdragen som utma\u0308rker fondportfo\u0308ljerna hos va\u030ara fo\u0308rmo\u0308gnaste kunder. La\u030at oss titta mer pa\u030a hur va\u030ara Private banking-kunder bygger upp sin fondportfo\u0308lj, hur stort ma\u030anadssparande de har och vad som skiljer deras fondsparande mot va\u030ara andra kunder.<\/p>\n

Fler men fo\u0308rsiktigare fonder<\/h2>\n

I tidigare inla\u0308gg<\/a> har vi visat pa\u030a att det finns ett tydligt samband mellan storlek pa\u030a kapital och antal innehav i aktieportfo\u0308ljen. Detta ga\u0308ller a\u0308ven antalet fonder. De fo\u0308rmo\u0308gna kunderna har i snitt\u00a04 olika fonder i sin portfo\u0308lj, ja\u0308mfo\u0308rt med o\u0308vriga kunders 3. Beroende pa\u030a vilka fonder det a\u0308r man a\u0308ger, a\u0308r sa\u030ava\u0308l 3 som 4 fonder tillra\u0308cklig fo\u0308r bra riskspridning. Hos Private banking-kunderna ligger ha\u0308lften av fondinnehavet i aktiefonder, med Sverige- och globalfonder som de dominerande kategorierna. Detta att aktiefonder generellt, Sverige- och globalfonder i synnerhet, a\u0308r de vanligaste fondkategorierna, det ga\u0308ller a\u0308ven hos o\u0308vriga kunder. Hos dem a\u0308r faktiskt aktiefonder a\u0308n mer dominerande och utgo\u0308r hela 65 procent av totala fondportfo\u0308ljen.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n

Det som utma\u0308rker de fo\u0308rmo\u0308gnaste spararna, att det i betydligt ho\u0308gre grad sparar i ra\u0308nte- och hedgefonder. Dessa fondtyper utgo\u0308r tillsammans 41 procent av totala fondportfo\u0308ljen, vilket a\u0308r dubbelt sa\u030a stor andel som hos o\u0308vriga sparare.\u00a0Att andelen hedge- och ra\u0308ntefond a\u0308r sto\u0308rre i de rikas portfo\u0308ljer a\u0308r fullt rimligt. Ju sto\u0308rre kapital man fo\u0308rvaltar, desto sto\u0308rre inslag av ”bevara kapitalet-filosofi” finns ofta. Att va\u030arda fo\u0308rmo\u0308genheten och go\u0308ra den la\u030angsiktigt ha\u030allbar prioriteras ofta ho\u0308gre a\u0308n att maximera fo\u0308rva\u0308ntad avkastning, na\u030agot som skulle kra\u0308va ett ho\u0308gre risktagande. Helt i enlighet med ett citat som ofta tillskrivs Warren Buffett ”Diversification may preserve wealth, but concentration builds wealth”<\/em>.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

Fo\u0308redrar aktiv fo\u0308rvaltning<\/h2>\n

Na\u030agot annat som utma\u0308rker va\u030ara fo\u0308rmo\u0308gna kunder a\u0308r att de i ho\u0308gre grad fo\u0308redrar aktivt fo\u0308rvaltade fonder. Gratisfonden Avanza Zero a\u0308r fo\u0308rvisso den klart mest a\u0308gda fonden, men totalt a\u030aterfinns endast en femtedel av de fo\u0308rmo\u0308gna kunders fondinnehav i indexfonder. Resten a\u0308r placerat i dyrare aktivt fo\u0308rvaltade fonder.\u00a0Go\u0308r da\u030a de fo\u0308rmo\u0308gna kunderna ra\u0308tt som va\u0308ljer mer aktivt fo\u0308rvaltade fonder? Ha\u0308r finns det inget enkelt svar. Klart a\u0308r att en la\u030ag avgift a\u0308r en sa\u0308ker rabatt, men lika tydligt a\u0308r faktumet att det finns aktivt fo\u0308rvaltade fonder som o\u0308ver tid slagit index. Och som har goda mo\u0308jligheter att go\u0308ra det a\u0308ven framo\u0308ver. Lika sant a\u0308r det att det finns fonder som o\u0308ver tid konstant underpresterat index. Enligt Morningstars statistik har 57 procent av de aktivt fo\u0308rvaltade Sverigefonderna slagit ja\u0308mfo\u0308rande indexfonder senaste a\u030aren. Senaste 10 a\u030aren a\u0308r dock andelen bara 25 procent.<\/p>\n

Va\u0308ljer man aktivt fo\u0308rvaltade fonder kra\u0308vs hur som helst ett sto\u0308rre intresse av att fo\u0308lja och kontinuerligt utva\u0308rdera sitt sparande. Detta intresse och kunskap kring hur man bygger upp en portfo\u0308lj, a\u0308r korrelerad med fo\u0308rmo\u0308genhet. Vad som a\u0308r ho\u0308nan och vad som a\u0308r a\u0308gget la\u030ater jag vara osagt, men med detta i a\u030atanke a\u0308r det ocksa\u030a rimligt att just de fo\u0308rmo\u0308gna kunderna har en sto\u0308rre andel aktivt fo\u0308rvaltade fonder i sin portfo\u0308lj.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

Trippelt sa\u030a stort ma\u030anadssparande<\/h3>\n

En Private banking-kund ma\u030anadssparar i genomsnitt 9 323 kronor per ma\u030anad. Ma\u030anadsspar i det ha\u0308r fallet a\u0308r ett lo\u0308pande autogiro till Avanza. Spridningen a\u0308r dock stor och mediansparandet a\u0308r ista\u0308llet 2 500 kronor\/ma\u030anad. Ba\u030ada dessa summor a\u0308r nog i underkant eftersom bara det som a\u0308r inlagt som ett automatiskt ma\u030anadssparande via autogiro ra\u0308knas.\u00a0 Ma\u030anga kunder va\u0308ljer ista\u0308llet att go\u0308ra en egen direkto\u0308verfo\u0308ring men detta fa\u030angas alltsa\u030a inte upp denna statistik.<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

Ba\u0308ttre riskspridning<\/h2>\n

Sammanfattningsvis a\u0308r det tydligt att Private banking-kunderna<\/p>\n

    \n
  • i regel har ba\u0308ttre riskspridning a\u0308n snittet hos o\u0308vriga kunder. Detta ga\u0308ller oavsett om man tittar pa\u030a aktie eller fondinnehaven.<\/li>\n
  • Sverigefonder a\u0308r den vanligaste fondtypen och gratis-fonden Avanza Zero a\u0308r popula\u0308raste fondinnehavet, men…<\/li>\n
  • Totalt sett sparar Private banking kunderna helst i aktivt fo\u0308rvaltade fonder. 80 procent av fondpengarna a\u0308r placerade i dessa.<\/li>\n
  • Ma\u030anadssparandet pa\u030a 2 500 kr (9 323 medel) a\u0308r tre ga\u030anger sa\u030a stort som hos o\u0308vriga kunder, men a\u0308r sannolikt a\u0308nda\u030a en underskattning.<\/li>\n<\/ul>\n

    Hoppas la\u0308sningen gav dig inspiration och lycka till med sparandet!<\/p>\n

    \/\/Johanna<\/p>\n

    Historisk avkastning a\u0308r ingen garanti fo\u0308r framtida avkastning. En investering i va\u0308rdepapper\/fonder kan ba\u030ade o\u0308ka och minska i va\u0308rde och det a\u0308r inte sa\u0308kert att du fa\u030ar tillbaka det investerade kapitalet. Avkastningen kan ocksa\u030a o\u0308ka eller minska pa\u030a grund av fo\u0308ra\u0308ndringar i valutakursen. Vi reserverar oss fo\u0308r eventuella fel i aktie- och fondinformationen som la\u0308mnas pa\u030a denna sida. A\u030asikter och slutsatser som framkommer i bloggen a\u0308r skribentens egna och skall inte ses som investeringsra\u030ad och\/eller a\u030asikter fra\u030an Avanza.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Fler men fo\u0308rsiktigare fonder. Och en sto\u0308rre tilltro till aktiv fo\u0308rvaltning. Det a\u0308r na\u030agra av karakta\u0308rsdragen som utma\u0308rker fondportfo\u0308ljerna hos va\u030ara fo\u0308rmo\u0308gnaste kunder. La\u030at oss titta mer pa\u030a hur va\u030ara Private banking-kunder bygger upp sin fondportfo\u0308lj, hur stort ma\u030anadssparande de har och vad som skiljer deras fondsparande mot va\u030ara andra kunder.<\/p>\n","protected":false},"author":38,"featured_media":442,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":""},"categories":[8,21],"tags":[],"class_list":["post-352","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fonder","category-statistik"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/352","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/users\/38"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=352"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/352\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":423,"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/352\/revisions\/423"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/media\/442"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=352"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=352"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blogg.avanza.se\/private-banking\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=352"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}