Varför du ska rebalansera ditt sparande och hur du gör det

Semestern börjar lida mot sitt slut, vardagen smyger sig tillbaka och det har blivit dags för den där klassiska höststädningen. Men mitt i allt rensande i garderober och uppstyrning av nya rutiner brukar jag alltid påminna mig själv om att också se över min portfölj.

Samma strategi eller har något förändrats?

Innan du börjar sälja eller köpa något är det dock klokt att stanna upp och fundera på själva grundplanen. Står du kvar i samma livssituation som när du satte ihop portföljen, eller har något förändrats? Kanske har du kommit närmare ett bostadsköp, bytt jobb, eller insåg under sommaren att du faktiskt vill gå i pension lite tidigare? Om din horisont eller din vardag ser annorlunda ut kan det vara läge att skruva på själva strategin och kanske dra ner på risken helt och hållet. Men om livet rullar på enligt plan handlar det bara om att återställa den strategi du redan valt.

Annons

Varför det är viktigt att rebalansera portföljen ibland

När man startar ett sparande brukar man ju välja en fördelning som känns bra. Kanske landade du i att 80 procent aktiefonder och 20 procent räntefonder var lagom, eller så köpte du tio aktier och lade lika mycket pengar i varje.

Sedan går tiden, och innehaven utvecklas åt helt olika håll. Dina vinnare växer och tar allt mer plats, medan de som gått sämre krymper. Baksidan med det är att din risknivå smyger sig uppåt utan att du märker det. Har ett enda bolag rusat och helt plötsligt utgör en fjärdedel av allt du äger, står och faller hela din ekonomi med det bolaget. Har aktiefonderna dragit iväg mot räntefonderna sitter du nu med större risk i sparandet än du tänkte från början. 

Det sköna är att du inte behöver hålla på med det här hela tiden. En till två gånger om året räcker gott, och att göra det nu efter sommaren brukar vara ett ypperligt tillfälle.

Rebalansera dina fonder med ett klick

Så hur går du tillväga? Har du fonder hos oss på Avanza är det väldigt enkelt. Du behöver inte sitta med miniräknaren och räkna ut summan du ska sälja eller köpa för. Inne på ditt konto under dina fonder finns det en knapp som heter ”Rebalansera”. Där skriver du bara in den fördelning du vill ha, så sköter systemet hela köp- och säljprocessen i ett svep. Glöm bara inte att ändra i månadssparandet också så att framtida pengar hamnar rätt.

Så kan du göra med din aktieportfölj

För dina enskilda aktier finns det tyvärr ingen automatisk rebalanseringsknapp. Men rebalansering behöver inte alltid betyda att du måste sälja dina bolag som gått bäst. Ett smidigt sätt är att bara låta vinnarna ligga kvar och istället styra höstens nya månadssparande, eller utdelningarna du fått under sommaren, till de bolag som krympt i vikt. Och detta går självklart att applicera även på fondsparandet. Har något bolag å andra sidan blivit orimligt stort kan det ändå vara klokt att hyvla av en del och sprida ut pengarna. Inte för att bolaget blivit dåligt, utan för att du ska kunna sova gott om natten och inte ta för hög risk i ett enskilt bolag. 

Att se över sina innehav handlar i grunden inte om att jaga extra avkastning eller gissa vilka aktier som går bäst i höst. Det handlar bara om att se till att du fortfarande har den portfölj som faktiskt passar dig och ditt liv bäst just nu och att du ser till att behålla din strategi. 

Jag önskar er alla en fin börshöst!
/Elin Benjaminsson, börsstrateg 

 

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Avkastningen kan också öka eller minska på grund av förändringar i valutakursen. Vi reserverar oss för eventuella fel i aktie- och fondinformationen som lämnas på denna sida. Åsikter och slutsatser som framkommer i bloggen är skribentens egna och skall inte ses som investeringsråd och/eller åsikter från Avanza.