Mindre gissningar, bättre koll – en titt under huven på ditt sparande

Vi brukar prata aktieanalys, men det är inte bara bolag och aktier som det kan vara bra att analysera. Det gäller även din portfölj.

På analyssidan kan du få otroligt många värdefulla insikter om ditt sparande. Jag använder det själv flitigt för att få en bild av min totala portfölj. Hur stor är min exponering mot olika länder? Eller olika branscher? Eller något så enkelt men väldigt värdefullt som hur stor andel av min portfölj som består av fonder, aktier, ETF:er, kassa?

För att den här sortens analys ska bli riktigt skarp underlättar det såklart att ha så många av pusselbitarna som möjligt på ett och samma ställe. Har man sparandet utspritt på olika håll blir det ju genast lite klurigare att få till den där rättvisande helhetsbilden.

Om du inte har hittat till Analys-fliken under Min ekonomi än, så är mitt bästa tips att klicka dig dit direkt. Det är en funktion som bjuder på otroligt mycket insikter, men som tyvärr alldeles för många missar att kika in på. 

Här är mina bästa tips på hur du kan använda sidan för att optimera din portfölj:

Hitta balansen i fördelningsvyn

Att ha en välbalanserad portfölj är a och o för att sprida riskerna. Ett bra tips är att gräva ner sig i fördelningsvyn och titta på hur stor andel ditt största innehav faktiskt har. Vad säger den procenten om din tro på företaget? Det finns såklart inget perfekt facit, men som ett generellt riktmärke brukar jag tänka så här:

• 1–2%: Ett mer spekulativt innehav, en ”krydda” i portföljen eller en bevakningspost.
• 3–5%: En rimlig andel för ett bra och stabilt företag i en diversifierad portfölj.
• 6–10%: Här pratar vi om ett bolag du tror starkt på.
• 15–20%: Ett stort, strategiskt bet där du är beredd att ta högre risk i utbyte mot stor potential.

Hur ser det ut i din portfölj? Stämmer storleken på innehaven överens med den risk du faktiskt vill ta? Mitt största innehav utgör exempelvis cirka 20% av min aktieportfölj, tar jag med fonder minskar den andelen till ungefär hälften. 

För utdelningsjägaren: Optimera kassaflödet

För er som gillar utdelningar och vill ha en bra överblick över de utdelningar som är på väg, och de som redan kommit, rekommenderar jag starkt den nya utdelningsvyn. Där kan du enkelt växla mellan att se vilka företag som har bidragit allra mest till din portfölj, eller när i tiden pengarna faktiskt landar på kontot.

Det jag tycker om är att man kan gräva ner sig i månadsvyn. Då ser du direkt vilka dina ”tomma” utdelningsmånader är och kan göra något åt det om du vill få ett jämnt kassaflöde året om. Vet du vilken den vanligaste månaden är för svenska bolag är? Om du gissade maj så har du helt rätt! Men även mars och april är populära månader, framförallt för de svenska storbankerna som också senaste åren varit rätt stora utdelare.

Annons

Få bättre koll på din exponering

Om du klickar dig vidare till fondportföljsanalysen kan du se mycket, bland annat snittavgiften du betalar för dina fonder – en jätteviktig siffra eftersom avgifter som bekant äter upp avkastning över tid. Klickar du på snittavgiften får du också upp alla fonder och kan se vilka som drar upp respektive ner snittet. Ett perfekt ställe att börja leta på om du vill sänka dina avgifter!

Du ser också den totala exponeringen bland dina fonder. Vilka länder har dina olika fonder exponering mot och hur ser din totala exponering ut mot de största innehaven som du äger indirekt via fonderna? Det kan vara extremt värdefullt eftersom vi vet att de flesta globala indexfonder exempelvis har en väldigt stor exponering mot USA, och från tid till annan pratas det mycket om koncentrationsrisk i enskilda bolag. Nu kan du faktiskt få koll. Är du nöjd med den exponeringen du faktiskt har, eller skiljer den sig från vad du trodde och hur du egentligen vill ha det?

Men det är inte bara för fondportföljen du kan se din exponering på lands- och branschnivå, det kan du faktiskt göra för hela din totala portfölj.

Gör sidan till din egen

Det bästa med den analyssidan är flexibiliteten. Under inställningar kan du skräddarsy vyn helt efter eget tycke. Du kan justera ordningen på de olika delar så att det du tycker är mest intressant hamnar överst, och ändra tidsperioder för specifika grafer.

Här kan du dessutom kombinera olika konton för att se din totala fördelning – suveränt om du vill slå ihop till exempel ditt ISK, din tjänstepension och din KF till en enda stor överblick för att se hur allt lirar ihop eller separat.

Upptäck dina nyckeltal

Sist men inte minst: för dig som vill utvärdera din strategi på djupet kan du nu se historiska värden för dina nyckeltal. Här hittar du bland annat din CAGR (din genomsnittliga årsavkastning), standardavvikelse (hur mycket din portfölj svänger i risk) och sharpekvot (ett mått på hur mycket avkastning du fått i förhållande till risken du tagit). Man brukar säga att en sharpekvot på eller över 0,5 är bra för ett långsiktigt sparande, exempelvis hade Warren Buffet en sharpekvot på 0,79 sett över 30 år. Genom att följa dessa nyckeltal över tid får du ett kvitto på hur dina investeringsbeslut faktiskt påverkar din portfölj, och om din strategi fungerar. 

Ta en titt under Analys-fliken nästa gång du loggar in och se vad du hittar!

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Avkastningen kan också öka eller minska på grund av förändringar i valutakursen. Vi reserverar oss för eventuella fel i aktie- och fondinformationen som lämnas på denna sida. Åsikter och slutsatser som framkommer i bloggen är skribentens egna och skall inte ses som investeringsråd och/eller åsikter från Avanza.