Arv & stora kapital – de vanligaste frågorna

Att bygga upp en förmögenhet kräver tid, disciplin och strategiska beslut. Men minst lika viktigt är att planera för hur kapitalet ska föras vidare. Melissa Elm Metcalfe, kundansvarig på Avanza Private Banking, går igenom vad som gäller vid testamenten, gåvor, förmånstagare och olika kontotyper – för att skapa trygghet för nästa generation.

Hur planerar man bäst för framtiden? Det är en fråga vi ofta får från våra kunder på Private Banking. Det finns sällan en lösning som passar alla – familjesituation, tillgångar och önskemål ser olika ut. Juridiken kan kännas snårig, så här går vi igenom några av de vanligaste frågorna och vad du bör ha koll på.

Vad gäller för de olika kontotyperna?

Det råder ofta förvirring kring hur olika konton hanteras vid dödsfall eftersom de följer olika regelverk:

• Investeringssparkonto (ISK) & Aktie- och fondkonto: Ingår i dödsboet och fördelas till arvingarna vid arvskiftet.
• Kapitalförsäkring (KF) & Pension: Följer ditt angivna förmånstagarförordnande (eller standardförordnande) och betalas ut direkt till valda personer utan att passera dödsboets arvskifte.

Hur säkrar jag kapitalet till barnen?

När man planerar för barnens arv handlar det ofta om att balansera viljan att ge dem en trygg start med önskemålet att själv kunna styra när de får tillgång till pengarna, och ibland att kapitalet skyddas vid en eventuell framtida skilsmässa.

• Kapitalförsäkring Barn Kontroll: Vill du inte att barnen ska få full kontroll på 18-årsdagen? Genom att spara i KF Barn Kontroll i ditt eget namn styr du när barnet (som förmånstagare) får tillgång till pengarna – upp till 35 års ålder. Barnet står som försäkrad, vilket innebär att om du skulle gå bort överlåts kontot i sin helhet utan att investeringarna säljs av. Läs mer om detta här.
• Enskild egendom: Det absolut vanligaste önskemålet är att barnen ska få behålla sitt arv om de i sin tur skulle skilja sig. Genom att skriva in i ditt testamente (eller i ett gåvobrev) att arvet ska utgöra enskild egendom, ingår inte kapitalet – eller dess avkastning – i en framtida bodelning. Det stannar tryggt inom familjen.

Varför ska jag skriva ett gåvobrev?

Ett gåvobrev är en trygghet för både dig som ger gåvan och för den som tar emot den. I Sverige har vi varken gåvo- eller arvsskatt. Ett gåvobrev handlar därför snarare om rättvisa mellan syskon, tydlighet och att undvika framtida tvister.

Med ett gåvobrev kan du exempelvis bestämma:

• Att gåvan ska vara enskild egendom: Så att den inte dras med i en eventuell framtida skilsmässa för mottagaren.
• Hur det påverkar arvet: Större gåvor till barn räknas automatiskt som ”förskott på arv”, alltså att barnet får en del av sitt framtida arv i förtid. Om du vill att gåvan ska ges utöver det framtida arvet måste detta uttryckligen framgå i gåvobrevet.

Annons

Särkullbarn – hur säkrar jag min partners ekonomi?

I dagens familjekonstellationer krockar ofta lagstadgad arvsrätt med hur man faktiskt vill fördela sina tillgångar. Särkullbarn har rätt att få ut sitt fulla arv direkt när deras förälder går bort och laglotten trots testamente, vilket kan skapa komplexa situationer för den partner som lever kvar.

Genom ett testamente, kombinerat med livförsäkringar eller genomtänkta förmånstagarförordnanden i en kapitalförsäkring, kan du trygga din partners boende och ekonomi, samtidigt som barnen får sin laglott.

Börja i rätt ände

Arvsplanering handlar i grunden om trygghet – att veta att det blir som du har tänkt dig. Genom att planera för detta redan idag slipper din familj ta svåra ekonomiska beslut eller hamna i onödiga konflikter mitt i sorgen.

Som Private Banking-kund hos Avanza har du tillgång till juridisk rådgivning och avtalshjälp via vår samarbetspartner Lexly. Det gör det enklare att få allt rätt från början. Här kan du läsa mer om hur du nyttjar förmånen.

Du kan också ringa oss på Private Banking på 08-409 421 00.

// Melissa Elm Metcalfe, kundansvarig Private Banking

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Avkastningen kan också öka eller minska på grund av förändringar i valutakursen. Vi reserverar oss för eventuella fel i aktie- och fondinformationen som lämnas på denna sida. Åsikter och slutsatser som framkommer i bloggen är skribentens egna och skall inte ses som investeringsråd och/eller åsikter från Avanza. Försäkring tillhandahålls av Avanza Pension.